(2026年7月4日)

讀者黃先生問：

本身是現役港隊運動員，23歲，知道自己職業運動員難成終身事業，所以來信詢問如何在退役後，開展自己的理財人生。

筆者熱愛運動，對於讀者黃生的來信感到非常欣慰，亦感恩理財文化愈趨年輕化，早一步為自己的人生籌謀。

每4年一次的世界盃，令我聯想體育精神與理財心態有異曲同工之妙。世界盃精彩之處不僅僅是體育上的博奕，更是一部動態的「理財啟示錄」。

別只懂當前鋒 也要穩後防

在世界盃中，沒有任何一支隊伍能單靠「全體進攻」奪冠。即使有最頂尖的前鋒，如果後方防綫漏洞百出，一次簡單的反擊就能讓你前功盡棄。

理財也是一場漫長的聯賽。許多人把所有的資金都砸在股票、加密貨幣等「前鋒」上，期待一戰成名；卻忽略了保險、緊急預備金這些默默無聞的「後衛與守門員」。

防綫決定了輸贏的下限，而家庭的保障規劃（如足額的醫療險與意外險）則決定了你的抗跌力。當市場出現黑天鵝、或是人生遭遇意外停工時，保險能確保你的財務上不至於崩盤，讓有風險的投資可以毫無後顧之憂地在前方衝鋒陷陣。

運動員好比理財 黃金期有限

當市場出現黑天鵝、或是人生遭遇意外停工時，保險能確保你的財務上不至於崩盤，讓有風險的投資可以毫無後顧之憂，在前方衝鋒陷陣。

我們常驚嘆年輕新秀在場上的爆發力，但殘酷現實是，黃金生涯通常只有短短的10至15年。一旦過了30歲，體能下滑、傷病累積，身價便開始折舊。黃生現正處於生產力最旺盛的黃金期，但我們不能假定自己到了 60 歲還能維持同樣的收入。

在主動收入最充沛的時期，我們必須學會把部分盈餘轉化為「被動資產」（如債券、股票，基金以至年金），讓時間為你效力，善用複息效應。只有在年輕時幫自己培養出資產，才能在人生下半場依然優雅地「退優」。

切忌投機心態 以小博大

世界盃最迷人的地方在於「爆冷」，如果你把理財籌碼全部寄望在「逆襲」的高賠率上，長期而言會輸多贏少。奪冠的強隊，靠的從來不是奇蹟，而是嚴格的訓練系統、數據分析、以及心態的調整。

投資理財同樣沒有捷徑，只有靠實實在在的累積。透過系統與紀律，定期定額、指數化投資，把時間當成朋友，長線投資，才能提高勝率。在理財的世界裡，財商往往比智商更重要。

理財人生就是一場 90 分鐘球賽的縮影，雖然時間不等人，只會一直倒數，但別急著在開局就把體力和籌碼耗盡。建議揀選一個可靠的理財教練，用穩健的策略，配合耐性，加上臨場應變的能力，你也能在理財路上捧起冠軍獎盃。

中原理財區域營業總監劉啟明

特許金融分析師(CFA®)

認可財務策劃師(CFP®)

百萬圓桌成員(MDRT®)